La banca y el reto de la transformación tecnológica en 2024

A medida que se acelera la adopción de tecnología y aumenta la demanda de los consumidores, las instituciones financieras están transformando la forma en que ofrecen productos y prestan servicios bancarios.

Temenos, empresa de software bancario, revela las tendencias más importantes para la competitividad de la industria en 2024.

La industria bancaria es una pieza clave en el desarrollo social y económico de millones de personas, siendo el uso de tecnología un facilitador de transacciones, pagos e impulsor de nuevos servicios financieros que impactan las experiencias de los consumidores. La digitalización está desempeñando un papel significativo al permitir que los bancos ofrezcan productos y servicios financieros accesibles y personalizados, respondiendo a las crecientes expectativas de los usuarios.

De acuerdo con el estudio 'Economist Impact', de Temenos, el 86 por ciento de los banqueros latinoamericanos cree que el sector se integrará a la vida de los consumidores y las cadenas de valor de las empresas.

Rodrigo Silva, vicepresidente ejecutivo para Américas en Temenos, explica:

“Nos encontramos en un momento crucial que exige la evaluación y adaptación de los bancos a este nuevo escenario mediante el uso de la tecnología. En este proceso, la inversión e implementación de plataformas de arquitectura abierta permite la migración y adopción de la Nube, el uso de herramientas de inteligencia artificial, así como la integración de fintechs y otros proveedores de tecnología, todos indispensables para redefinir la operación y la conexión de los bancos con sus clientes”.

Modelos de negocio en evolución: la adaptación a nuevas tecnologías y la satisfacción de la creciente demanda de productos y servicios financieros integrados y personalizados están llevando a la adopción de nuevos modelos de negocio dentro del sector bancario.

Casi la mitad (48 por ciento) de los participantes latinoamericanos del estudio 'Economist Impact' prevé que sus bancos actuarán como un verdadero ecosistema digital para lanzar productos más rápidamente al mercado, así como ofrecer servicios propios y de terceros en los próximos dos años. Mientras tanto, el 22 por ciento cree que proporcionarán ofertas de banca como servicio (BaaS) a marcas y fintechs.

Migrar a la Nube: a medida que los reguladores alivian sus barreras de entrada y los bancos buscan transformarse en auténticos ecosistemas digitales para ofrecer una gama más amplia de servicios, la adopción de plataformas abiertas y flexibles será crucial para lograr escalabilidad. Esta agilidad empresarial, junto con los beneficios en seguridad y medioambientales, motivará a más bancos latinoamericanos a migrar hacia la nube y adoptar el software como servicio (SaaS).

“Los bancos se están adaptando al cambio tecnológico colaborando con reguladores, fintechs y empresas tecnológicas para ofrecer servicios financieros integrados y construir ecosistemas digitales. Uno de cada cinco bancos encuestados tiene planes de evolucionar hacia el modelo de negocio que proporcione 'Banking as a Service' (BaaS) a entidades no financieras y fintechs. Además, el 52 por ciento de los banqueros latinoamericanos anticipa que los bancos ya no poseerán centros de datos en los próximos cinco años, impulsados por la transición a la nube pública y preocupaciones medioambientales”, afirmó Silva.

Competencia en pagos: según revela la encuesta 'Economist Impact', de Temenos, el 56 por ciento de los bancos latinoamericanos considera a los proveedores de pagos como su principal competidor no tradicional, seguido por las billeteras digitales y el comercio electrónico, con un 38 por ciento.

Inversión en tecnología: invertir de manera significativa en herramientas de próxima generación, especialmente en inteligencia artificial (IA), destaca como una prioridad estratégica clave de la industria para mantenerse relevante y competitiva.

En Latinoamérica, el 84 por ciento de los banqueros, más que en cualquier otra región, coincide en que aprovechar el valor de la IA será un diferenciador clave entre los bancos ganadores y perdedores.

Colaboración con fintechs: la colaboración con fintechs y otros proveedores de tecnología se percibe como crucial para adquirir conocimientos y experiencia en tecnologías emergentes, con un 52 por ciento de los banqueros latinoamericanos buscando invertir en startups fintech y un 40 por ciento creyendo que los bancos adquirirán participaciones mayoritarias en fintechs.

Esta estrategia de colaboración promueve la digitalización y nuevos modelos de negocio este año.

“Para que la industria financiera sea auténticamente competitiva y pueda satisfacer las crecientes demandas del mercado y de los clientes, es esencial contar con aliados tecnológicos estratégicos. La colaboración con empresas innovadoras y la adopción ágil de tecnologías emergentes serán claves para que el sector financiero alcance la excelencia”, concluyó el vicepresidente ejecutivo para Américas en Temenos